Как управлять личными финансами?
Основные категории и статьи расходов, которые встречаются у большинства людей (вы можете дополнить свои расходы в нужную статью, если, вдруг, вы ее не увидели в списке):
1. Квартира - ипотека/аренда, ремонт, коммунальные платежи.
2. Долги - сюда относятся автокредит, потребительский кредит, любые другие кредиты, займы, долги.
3. Семья, дети - сады, школы, институты, секции, дополнительное образование.
4. Продукты питания - все, что вы покупаете домой из еды.
5. Питание вне дома - важно не относить этот пункт к ресторанам и кафе в обыденное время. Вы физически не можете поесть дома, вы на работе или в командировке. Далее мы подробнее разберем этот пункт.
6. Развлечения - рестораны, кафе, боулинг, картинг, кино, бары, клубы, путешествия и т.д.
7. Саморазвитие - обучение, книги, тренинги, курсы, вебинары.
8. Здоровье - спортзал, бассейн, спортивные секции, каток, велосипед, аптека, лекарства, массаж, спа, салон красоты.
9. Автомобиль - сюда относятся бензин, обслуживание, страховка, платные парковки, штрафы, налог.
10. Дом. хозяйство - сюда относятся предметы бытовой химии, бытовая техника, мебель.
11. Общественный транспорт - метро, автобусы, трамвай, такси, каршеринг.
12. Подписки и сервисы - обслуживание банковских карт, спутниковое TV и интернет-ресурсы, сотовая связь.
13. Одежда.
14. Слабости - вы шопоголик и покупаете не из-за необходимости, а как хобби или способ снять стресс. Например, вы кофеман или обожаете чай, вы сладкоежка, вы любите фреш или смузи, или после тренировки вы постоянно покупаете протеиновый коктейль или часто курите кальян. Все то, что вы любите и часто покупаете, вспомните и запишите в раздел “Слабости”.
15. Привычки - табак, алкоголь.
Откройте таблицу и просмотрите инструкцию по ее использованию. Далее вашим заданием будет заполнить таблицу вашими доходами и расходами и понять, кто вы - ОСК или ПСК в балансе доходов и расходов.
Скопируйте таблицу себе в Google-диск (Файл - Создать копию) или сохраните в таблице Excel на компьютер (Файл - Скачать - Microsoft Excel)
История
„Как я накопил“ — 5 реальных историй
Прочитайте несколько реальных историй простых людей о том, как они пришли к осознанию проблем со своими личными финансами и смогли хоть немного исправить ситуацию.
Это не истории “КАК НУЖНО” - просто интересный личный опыт разных людей.
Александр, UX-дизайнер: “Учет финансов vs кредит”
Полгода назад, решив обновить старый ноут, я стал считать свои финансовые силы и понял, что не знаю, на что уходит большая часть моей зарплаты. Много уходило на продукты, транспорт (электрички, метро, трамвай), подарки, но неизвестно сколько в какой категории. Сначала вел расходы в заметках телефона и вечером переносил в ежедневник, потом попробовал несколько приложений для учета финансов: Дзенмани, Monefy и Coinkeeper, чтобы записывать расходы сразу. Остановился на Coinkeeper. В нем удобно ставить финансовые цели, я знаю, сколько мне нужно откладывать в месяц, и могу добавить покупку моментально.
Удивился, что на продукты уходило порядка 20% всего дохода, особенно много тратил на всякие снеки. Когда узнаешь, куда уходят деньги, сразу видно, где тратишь непомерно много. Вести учет денег непросто: нужно всегда записывать в приложение все расходы, даже самые маленькие, о которых моментально забываешь. Здесь, как в фитнесе - сначала нужно понять, что тебе это действительно нужно. Без внутренней мотивации ни одно приложение не поможет — это просто инструмент, чуть удобнее, чем блокнот.
Новый ноутбук купил в итоге за 4 месяца грамотного ведения бюджета, без идиотской первононачальной идеи взять его в кредит.”
Максим, тимлид: “Метод для ленивых”
Я - IT-специалист с зарплатой выше 100к. Снимаю квартиру в Питере — треть зарплаты уходит на это. Но иногда еще до зарплаты мог остаться почти без денег, так как совершенно не умею обращаться с ними. Нашел один выход — сделал автоплатеж на другую карту, на вклад. Зарплата приходит на Сбер, оттуда 30% сразу уходит на вклад в Тинькофф: и снять нельзя 3 месяца (потом можно продлить срок), и процент по вкладу начисляется. Коплю, сейчас на вкладе больше 250к.
Алена, офис-менеджер: “Составляю бюджет в день зарплаты”
Я пишу сумму, которая приходит на карту в определенный день, и расписываю всю её на разные цели. Пишу на листочке, который вешаю, чтобы всегда был на виду.
Условный пример: 5 000 руб. — отложить на юг, 3 000 руб. — на учебу, 5 000 руб. — на одежду, 3 000 руб. — на транспорт и т.д. И так расписано на несколько месяцев вперед - и аванс, и зарплата. По-другому у меня не получалось копить, ибо я транжира. А так я покупаю только то, что надо на самом деле.
Коплю, пока из своего бюджета не выбиваюсь.
Из специальных сервисов для экономии пользуюсь Едадилом, чтобы смотреть, есть ли в магазинах рядом какие-то акции и скидки, и inShopper — возвращает часть денег за покупки в обычных супермаркетах.
Анна, специалист по продажам: “Как развить привычку записывать расходы”
Получается копить, если веду учет всех расходов в приложении CoinKeeper или просто в специальном блокноте для расходов. Я копила так на курсы дорогущие. Да, это так же, как с любым занятием, типа учебы, спортзала и прочего, требующего системности. Надо заставить себя начать, а потом контролировать себя до момента, пока прям в привычку не войдёт.
Первые 20–30 дней самые тяжелые, а потом уже привыкаешь это делать. Многие ошибочно думают, что приложение сразу исправит ситуацию. Если не нацелены на оптимизацию и учет расходов, то забудете записывать покупки в приложение уже через 2 дня.
Я поставила себе напоминалку на телефон, каждые 3 часа:
“Не забудь про деньги” и вношу так, если забыла при покупке.
Ирина, репетитор: “Сэкономила на кофе больше, чем 10%”
Я - фрилансер и получаю деньги каждую неделю, в среднем, тысяч 10–12. Я откладывала примерно 10–15%, как рекомендуют все фин.консультанты (выходило около 5 000), а остальные расходовала, как хотела, и на обязательные платежи. Моей финансовой целью был сноуборд к зиме — это примерно 28 тысяч.
Когда появилась дорогая цель, денег стало не хватать на себя, и пришлось придумать свой способ копить. Когда мне хотелось купить очередную чашку кофе, накатывало желание зайти в кино по дороге домой, купить красивый блокнот или взять малину вне сезона, я спрашивала себя: “Это сейчас тебе действительно нужно?” И если мой честный ответ был “нет”, то я откладывала сумму, которую потратила бы на кофе. И так по 200–500 руб. накопления стали расти гораздо быстрее, чем даже когда я сохраняла 15% дохода. Так, за месяц накопила на 4 тысяч больше. И за 3 месяца купила сноуборд.
Еще один плюс такого подхода — это бо́льшая осознанность в покупках в целом. Я поняла, как много уходит просто в никуда, на всякие сиюминутные хотелки.
Продолжить просмотр бонусов
Бонус 1
Бонус 2